چطور در تورنتو خانه بخریم؛ راهنمای قدم‌به‌قدم برای مبتدی‌ها

خرید اولین خانه در تورنتو یکی از بزرگ‌ترین تصمیم‌های مالی زندگی شماست و لازم نیست مثل یک حدس و گمان باشد. این یک راهنمای قدم‌به‌قدم برای مبتدی‌هاست، ولی به درد هر کسی می‌خورد که می‌خواهد خانه‌ی خوبی برای زندگی بخرد و همان خرید را یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه هم بداند.

من مجتبی عسگریان هستم، کارشناس ارشد املاک در تورنتو. من هر خرید خانه را هم‌زمان از سه دیدگاه نگاه می‌کنم و می‌خواهم پیش از آن‌که پا به هر خانه‌ای بگذارید، بخش مالی ماجرا را برایتان روشن کنم.

سه دیدگاه به یک خرید

دیدگاه اول کارشناس بازار است؛ بروکری که برای صدها نفر خانه خریده و اجاره کرده و جزئیات هر معامله را می‌داند. دیدگاه دوم سرمایه‌گذاری است که هر روز این بازار را رصد می‌کند و سال‌هاست در آن پول گذاشته. دیدگاه سوم کسی است که واقعاً به خانه اسباب‌کشی می‌کند و در آن زندگی می‌کند. من خودم برای زندگی خانه خریده‌ام، پس نگرانی‌ها و احساسات یک خریدار را می‌شناسم. تصمیم خوب هر سه را کنار هم نگه می‌دارد.

واقعاً چه‌قدر دان‌پیمنت لازم دارید

پاسخ صادقانه این است که به وامی که انتخاب می‌کنید بستگی دارد. برای یک کاندوی ۵۰۰ هزار دلاری، وامی که بیست درصد می‌خواهد یعنی ۱۰۰ هزار دلار دان‌پیمنت و وامی که فقط پنج درصد می‌خواهد یعنی ۲۵ هزار دلار. این ساده‌تر به نظر می‌رسد، ولی وام پنج درصدی خیلی گران‌تر از وام بیست درصدی است. پول پیش کمتر یعنی ریسک بیشتر برای وام‌دهنده، پس پرداخت ماهیانه‌ی بیشتری می‌دهید و اغلب قسط‌های سنگین‌تری در طول زمان.

حقیقت درباره‌ی وام‌دهنده‌های خصوصی

گاهی خانه‌ای می‌خواهید که خیلی گران‌تر از چیزی است که وام عادی پوشش می‌دهد. اینجاست که آدم‌ها سراغ وام‌دهنده‌های خصوصی یا بی‌لندرها می‌روند که بهره‌ی سنگینی می‌بندند. اشتباه است؟ ممکن است باشد و ممکن است کار درستی هم باشد. مهم این است که دقیق بدانید چطور وام را بازپرداخت می‌کنید و آیا سودی که می‌کنید به این هزینه‌ی بیشتر می‌ارزد. نرخ بالای خصوصی مثل یک ترمز هم عمل می‌کند و جلوی کسانی را می‌گیرد که بدون فکر به قسط‌ها دنبال خانه‌ی سه میلیون دلاری می‌روند. اگر وام خصوصی می‌گیرید، از همان روز اول به راه خروج فکر کنید. اگر نتوانید آن را تسویه کنید و بیرون بیایید، به احتمال زیاد به‌لحاظ مالی شکست می‌خورید.

چرا امتیاز اعتباری نرخ شما را تعیین می‌کند

این‌که وام‌دهنده چه‌قدر به شما وام می‌دهد به خوش‌حسابی شما بستگی دارد. بدهی معوق نداشته باشید، کردیت‌کارت را سر موقع پرداخت کنید و موعدها را رعایت کنید. هر چه امتیاز اعتباری بالاتر باشد، بانک‌ها بیشتر به شما اعتماد می‌کنند و بهره‌ی کمتری پیشنهاد می‌دهند. وقتی امتیازتان حدود ۷۴۰ یا بالاتر باشد، معمولاً وام بهتری با بهره‌ی پایین‌تر می‌گیرید و در درازمدت پول زیادی ذخیره می‌کنید. تاریخچه‌ی پرداخت همان سیگنالی است که بانک می‌خواند تا بداند با یک آدم حواس‌جمع طرف است.

پیش از اقدام، بدهی‌هایتان را صاف کنید

کردیت‌کارت‌ها و قسط‌های پربهره را پیش از درخواست وام مسکن تسویه کنید و حسابتان را صاف کنید. هر چه بدهی کمتری داشته باشید، وام بهتری می‌گیرید. بعد از این کار می‌بینید که واجد چه مقدار وام هستید و همان عدد به شما می‌گوید دقیقاً چه‌قدر دان‌پیمنت باید بیاورید.

خرید خانه شخصی است و ساختار درست آن با درآمد، اعتبار و هدف شما فرق می‌کند. اگر برای خرید در تورنتو آماده می‌شوید، فرم پایین همین صفحه را پر کنید یا یک مشاورهٔ رایگان رزرو کنید تا با هم اعداد شما را بچینیم. سلامت و برقرار باشید.