همه چیز درباره قانون جدید وام نوسازی در کانادا
تو این مطلب میخوام به صورت کامل درباره قانون جدیدی که در کانادا تصویب شده صحبت کنم، قانونی که به شما کمک میکنه وام خوبی بگیرید و بتونید توی خونهای که توش زندگی میکنید یه سوئیت دوم بسازید. این خبر از وقتی اعلام شد خیلی سر زبونها افتاد. خیلی از کلاینتهای من دربارش ازم سؤال پرسیدن و خودمم دیدم تو سوشال میدیا زیاد داره مطرح میشه، گفتم خوبه که درست و حسابی دربارش حرف بزنیم.
من مجتبی عسگریانام، مشاور ارشد املاک در تورنتو و رتبه ۴۷ کمپانی ریمکس در دنیا. اینجا میرم قانون جدیدی که قراره از ژانویه ۲۰۲۵ اجرایی بشه و به آدما کمک میکنه تو خونهشون سوئیت دوم بسازن رو توضیح بدم. ممنونم که کانال تیم عسگریان رو سابسکرایب میکنید و برام کامنت میذارید.
طرحی که اعلام شده چیه
معاون نخستوزیر کانادا اعلام کرد که از ۱۵ ژانویه ۲۰۲۵ کاناداییها میتونن از طریق ریفایننس مورگیج بیمهشده تا ۹۰ درصد ارزش خونهشون رو برای ساخت سوئیتهای ثانویه دریافت کنن. یه طرح مشابهش تا سال ۲۰۱۶ وجود داشت که اون موقع متوقف شد و الان دارن دوباره یه چیزی شبیهش رو راه میندازن.
تو اون سالها بازار مسکن خیلی داغ بود و دولت تصمیم گرفت برای آروم کردن بازار اون وامها رو متوقف کنه. حالا به این نتیجه رسیدن که دوباره شروعش کنن. هدفشون اینه: حالا که خونهها تو شهرهای بزرگ اینقدر گرونه، یه راهی پیدا بشه که بازار رو رونق بده، واحدهای بیشتری ساخته بشه و ازشون بهره ببرن.
دولت میخواد به کی کمک کنه
تو ذهنشون اینه که این وام رو بدن تا خونههای بیشتری ساخته بشه، بهخصوص نسل جدید که الان برای خریدن خونه با مشکل روبهروئه بتونه شرایط بهتری رو تجربه کنه. یه بخشی هم که دارن بهش توجه میکنن سالمندانان. میگن این وام میتونه به اونها هم کمک کنه که یه منبع درآمد خوب داشته باشن.
شرایط وام چیه
این وام رو تا ۹۰ درصد ارزش خونه بعد از رنویت شدن میدن. شرطش البته اینه که کل ارزش خونه تا ۲ میلیون دلار باشه. دوره بازپرداخت این وام هم ۳۰ ساله است که باعث میشه قسطش کمتر باشه. صاحبخونهها هم میتونن با این وام تا ۴ واحد جدید به ملکشون اضافه کنن.
منتها نکتهش اینه که هر سوئیت ثانویهای که میسازن باید یه واحد کاملاً مستقل باشه، یعنی ورودی اختصاصی، آشپزخونه و حموم دستشویی مجزا داشته باشه. واحدها هم کاملاً باید بر اساس کدها و قوانین شهری ساخته شده باشن. یه شرط دیگهای که گذاشتن اینه که از این واحدها نمیشه برای اجاره کوتاهمدت استفاده کرد. این رو حتماً توجه کنید. اگه میخواید این وام رو بگیرید که بعد واحدها رو ایربیانبی بدید، این کار به لحاظ قانونی ممنوعه. باید حتماً اجاره بلندمدت بدید، مثلاً قرارداد حداقل یک ساله ببندید.
حذف استرس تست برای تغییر وامدهنده
یه چیز دیگهای هم که فکر میکنم خیلی مهمه بهش اشاره کنیم و احتمالاً بهزودی دربارش خبرهای جدیدی اعلام میشه اینه که دولت قراره استرس تست رو برای شرایط خاص حذف کنه. برای چه شرایطی؟ وقتی وام شما ۲۰ درصد یا بالای ۲۰ درصده. قراره قانونی رو اعلام کنن که اگه کسی بخواد وامدهنده خودش رو تغییر بده، یعنی موقعی که داره ریفایننس میکنه دنبال وامدهنده جدید بره یا رینیوش رو با وامدهنده جدید انجام بده، دیگه لازم نیست استرس تست رو قبول بشه.
تا قبل از این اینطوری بود که مثلاً شما باید برای ۲ درصد بالاتر از اون بهرهای که میدادی توانایی بازپرداخت میداشتی، به این کار میگفتن استرس تست. مثلاً فرض کن اگه بهره ۵ درصد بود، وامدهنده نگاه میکرد ببینه شما از پس ۷ درصد بهره برمیای یا نه؛ اگه برنمیومدی بهت وام نمیداد. قبلاً اگه فقط با همون بانکی که مورگیج گرفتی میخواستی رینیو کنی، اونا هیچ کوالیفیکیشنی نمیتونستن ازت بخوان، ولی اگه هر بانک دیگهای میرفتی استرس تست شاملت میشد. حالا اومدن میگن اگه بانک جدید بری، فقط بر اساس بهرهای که میخوای بگیری کوالیفایت میکنن و استرس تست نداری.
چرا این برای مالکان مهمه
فرض کن از سیآیبیسی وام گرفتی و دیدی تو تیدی به شرایط بهتری میتونی برسی. اگه بخوای وامدهندهت رو عوض کنی، دیگه نمیان تو رو با ۲ درصد بالاتر از بهرهای که میخوای بگیری بررسی کنن. همین که ببینن میتونی از پس نرخ بهرهای که داری میگیری برمیای، وام رو بهت میدن. این باعث میشه با خیال راحتتری بتونی دنبال عوض کردن وامدهندهت بگردی.
فکر میکنم این دو مورد، یعنی وامی که برای ساختن واحدهای جدید یا سکندری سوئیت گذاشتن و این برداشتن استرس تست برای تغییر وامدهنده، میتونه به یه سری از افراد و مالکان کمک کنه. جزئیات بیشترش داره میاد و دوباره دربارش با شما صحبت میکنم. اگر دوست دارید برای شرایط خودتان یک پاسخ روشن بگیرید، فرم زیر را پر کنید و یک مشاورهی رایگان رزرو کنید. سلامت و برقرار باشید.
سوالات متداول
برای ساخت سوئیت دوم چقدر میتونم وام بگیرم؟
میتونید تا ۹۰ درصد ارزش خونه بعد از تموم شدن رنویت رو از طریق ریفایننس مورگیج بیمهشده بگیرید. شرطش اینه که کل ارزش خونه زیر ۲ میلیون دلار باشه. دوره بازپرداخت هم ۳۰ ساله است که باعث میشه قسطش کمتر باشه.
میتونم سوئیت جدید رو تو ایربیانبی اجاره بدم؟
نه. این واحدها رو نمیشه برای اجاره کوتاهمدت استفاده کرد. اگه این وام رو بگیرید و بعد بخواید واحد رو ایربیانبی بدید، این کار به لحاظ قانونی ممنوعه. باید حتماً اجاره بلندمدت بدید، یعنی قرارداد حداقل یک ساله ببندید.
تغییر استرس تست دقیقاً چیه؟
دولت قراره استرس تست رو برای کسایی که موقع ریفایننس یا رینیو وامدهندهشون رو عوض میکنن برداره. قبلاً اگه میرفتی بانک جدید باید ثابت میکردی از پس بهرهای حدود ۲ درصد بالاتر از بهره واقعیت برمیای. با قانون جدید، وامدهنده جدید فقط نگاه میکنه که از پس همون بهرهای که داری میگیری برمیای یا نه، که عوض کردن وامدهنده رو راحتتر میکنه.