افزایش سقف وام مسکن و تسهیلات برای خریداران بار اولی
میخوام درباره دو تا خبر جدید صحبت کنم که دولت کانادا رسماً اعلام کرد. یکی درباره بالا رفتن سقف قیمت برای وامهای بیمهشدهست و اون یکی درباره تغییراتی تو دوره بازپرداخت وام مسکن برای خریدارای بار اولیه. من مجتبی عسگریانم، مشاور ارشد املاک در تورنتو و رتبه ۴۷ کمپانی ریمکس در دنیا، و این تغییرات وام مسکن که بهزودی میاد رو توضیح میدم.
دو جور وام مسکن
اگه ویدیوهای منو دیده باشید یادتونه که ما بهطور کلی دو جور وام مسکن داریم. یه گروه اونایی هستن که خریدار ۲۰ درصد یا بیشتر دامپیمنت میده و وام میگیره. به اینها میگن غیربیمهشده یا آناینشورد، یعنی دیگه لازم نیست روشون بیمه اضافه گرفته بشه. دسته دوم وامهای اینشورد هستن. خصوصیت اصلیشون اینه که خریدار کمتر از ۲۰ درصد دامپیمنت میده، و دولت و نهادهای رسمی وام مسکن تو کانادا برای اینکه از بازپرداخت خیالشون راحت باشه روی این وامها بیمه میذارن. پس اگه وام با پیشپرداخت مثلاً ۱۶ درصد بگیرید، وام شما اینشورده.
بالا رفتن سقف وام بیمهشده
یه نکته درباره این وامها این بود که فقط میتونستی تا سقف کمتر از ۱ میلیون دلار این وامو بگیری. یعنی فقط میتونستی پراپرتی بخری و دنبال اینشورد مورگج باشی که حداکثر ۹۹۹٬۹۹۹ دلار باشه، کمتر از ۱ میلیون. ولی خبر جدید اینه که این سقف از ۱ میلیون رسیده به ۱ میلیون و ۵۰۰ هزار دلار. یعنی بهزودی هر کی وام اینشورد بخواد میتونه پراپرتی تا سقف ۱.۵ میلیون بخره و کمتر از ۲۰ درصد دامپیمنت بده. این یعنی چی؟ یعنی افراد بیشتری تشویق میشن وارد بازار بشن و خونه بخرن، مخصوصاً تو بخشی از بازار که قیمتا بالاست و ماههای گذشته خرید و فروش تو شهرهایی مثل تورنتو پایین بوده. پس تعداد آدمهایی که با پیشپرداخت کمتر از ۲۰ درصد واجد گرفتن وام میشن بیشتر میشه، چون حالا میتونن تا سقف یکونیم میلیون خرید کنن و این دست خریدارو بازتر میکنه.
تسهیلات برای خریدارای بار اولی
خبر دوم درباره یه مسئلهست که اتفاقاً من تو یکی از ویدیوها بهعنوان پیشنهاد مطرحش کردم. یه قانونی که آپریل ۲۰۲۴ اعلام شد مربوط به فرست تایم هوم بایرها بود: اگه یه خونه نوساز میخریدن میتونستن دوره وامشو از ۲۵ سال به ۳۰ سال تبدیل کنن، که قسط ماهیانه رو پایین میاره. خبر جدید اینه که دیگه سال ساخت خونه مهم نیست. خریدارای بار اولی هر خونهای، نوساز یا قدیمی، رو بخرن میتونن از این تسهیلات استفاده کنن و طول بازپرداختو ۳۰ ساله کنن.
نقطهضعف دوره طولانیتر
همونطور که قبلاً مفصل توضیح دادم، بالا رفتن طول دوره بازپرداخت یعنی عملاً باید سود بیشتری به بانک بدی. ولی خوبیش اینه که تو سالهای اول که ممکنه درآمد خانواده زیاد نباشه، قسطی که ماهیانه میدی سبکتره، و دولت امیدواره این تغییر مشوق خریدارای بار اولی باشه. یه مثال بزنم. بر اساس آمار ماه آگست، میانگین قیمت یه خونه ۶۴۹ هزار دلاره. اگه دوره بازپرداختو از ۲۵ به ۳۰ سال افزایش بدیم، تقریباً ماهی حدود ۳۰۰ دلار کمتر قسط میدیم، یعنی سالی حدود ۳٬۶۰۰ دلار.
این قوانین کی اجرایی میشن
قرار شده دولت جزئیات بیشتری درباره هر دو طرح بهزودی اعلام کنه و قوانین از دسامبر ۲۰۲۴ اجرایی میشن. به نظرم لازم بود درباره این دو خبر مهم توضیح بدم و امیدوارم کمکتون کرده باشه. اگه خریدار بار اولی هستید یا جزو اون دستهاید که دامپیمنتتون کمتر از ۲۰ درصده، این دو مورد به کارتون میاد. اگر دوست دارید برای شرایط خودتان یک پاسخ روشن بگیرید، فرم زیر را پر کنید و یک مشاورهی رایگان رزرو کنید. سلامت و برقرار باشید.
سوالات متداول
سقف جدید وام بیمهشده چقدره؟
از زیر ۱ میلیون دلار رسید به ۱.۵ میلیون. پس کسی که وام بیمهشده میخواد حالا میتونه پراپرتی تا ۱.۵ میلیون بخره و کمتر از ۲۰ درصد دامپیمنت بذاره.
کی واجد شرایط امورتایزیشن ۳۰ سالهست؟
خریدارای بار اولی، حالا روی هر خونهای، نوساز یا قدیمی. قبلاً فقط نوساز بود. دوره طولانیتر قسط ماهیانه رو پایین میاره.
اشکال امورتایزیشن طولانیتر چیه؟
در مجموع بهره بیشتری به بانک میدید. مزیتش قسط سبکتر تو سالهای اوله که ممکنه درآمد خانواده هنوز زیاد نباشه.