چگونه در کانادا وام مسکن بگیریم؟ (راهنمای کامل)

اگه بخوای خونه بخری، تقریباً حتماً اول به وام نیاز داری، و اصطلاحاتش همه رو گیج می‌کنه. پس بریم سراغ پایه‌ها به زبون ساده: وام مسکن واقعاً چیه، و اصطلاحاتی که بارها می‌شنوی، مثل دان‌پیمنت، فیکسد، وریبل، آمورتیزیشن، ترم و پری‌اپرووال.

دان‌پیمنت و بیمه

وام مسکن پولیه که بانک برای خرید ملک بهت قرض می‌ده. حساب‌کتابش ساده‌ست: اگه خونه ۷۰۰ هزار دلاره و ۱۰۰ هزار داری، به وام ۶۰۰ هزار دلاری نیاز داری. مهم درصدیه که می‌ذاری. با ۲۰٪ یا بیشتر، از بیمه‌ی وام معافی و نرخ پایین‌تر می‌گیری. زیر ۲۰٪، بانک بیمه می‌خواد (از طریق CMHC که دولت کامل حمایتش می‌کنه، یا ساگن یا کانادا گارانتی) و آمورتیزیشن از ۳۰ به ۲۵ سال می‌رسه که پرداخت ماهانه رو بالا می‌بره. با ۲۰٪ دان‌پیمنت، حدود ۳۰۰ تا ۴۰۰ دلار هم بابت اپریزال (ارزیابی) می‌دی.

فیکسد در برابر وریبل

نرخ ثابت تو کل ترم یکیه، مثلاً ۳، ۵ یا ۷ درصد. معمولاً گزینه‌ی گرون‌تره (پول امنیت رو می‌دی) و خروج زودهنگام جریمه‌ی بیشتری داره. نرخ وریبل با پرایم بانک حرکت می‌کنه، پس ماه‌به‌ماه می‌تونه عوض بشه. معمولاً تو بلندمدت ارزون‌تره و جریمه‌ی خروجش کمتره، ولی ریسک بالا رفتن نرخ رو می‌پذیری.

آمورتیزیشن در برابر ترم

این دوتا همیشه قاطی می‌شن. آمورتیزیشن کل مدت بازپرداخت وامه، معمولاً ۲۵ یا ۳۰ سال. ترم بازه‌ی کوتاه‌تریه که نرخت قفله، اغلب ۵ سال، که بعدش دوباره مذاکره می‌کنی. تو وام وریبل به اندازه‌ی ترم یه تخفیف از پرایم می‌گیری، مثلاً پرایم منهای نیم درصد، و این تخفیف حتی با تغییر پرایم تضمین‌شده‌ست.

تعداد پرداخت

می‌تونی ماهانه (۱۲ پرداخت در سال) یا نیمه‌ماهانه (۲۴) پرداخت کنی. یا اکسلریتد دو‌هفته‌ای که ۲۶ پرداخته، دوتا بیشتر از نیمه‌ماهانه. این پرداخت‌های اضافه به اصل پول می‌رن، پس برنامه‌ی اکسلریتد دو‌هفته‌ای می‌تونه وام ۲۵ ساله رو حدود ۲۲ ساله تموم کنه و پول واقعی برات صرفه‌جویی کنه.

پری‌اپرووال فولی‌آندررایتن بگیر

قبل از خرید، پری‌اپرووال بگیر، ولی بدون دو نوعه. یه پری‌اپرووال تلفنی سریع که فولی‌آندررایتن نیست، و یه نوع واقعی که وام‌دهنده فیش حقوقی، نامه‌ی کاری و مدارکت رو وریفای می‌کنه. همیشه نوع فولی‌آندررایتن رو بگیر. و چندجا رو مقایسه کن: بانک‌ها و بروکرها شرایط مختلفی می‌دن، پس یه بروکر خوب می‌تونه وام مناسب شرایط تو رو پیدا کنه. اگر دوست دارید برای شرایط خودتان یک پاسخ روشن بگیرید، فرم زیر را پر کنید و یک مشاوره‌ی رایگان رزرو کنید. سلامت و برقرار باشید.